Mit einer privaten Altersvorsorge können Anleger die sinkenden Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung ausgleichen. Hierzu gibt es unterschiedliche Produkte, die je nach persönlicher Situation mehr oder weniger geeignet sind.
Die Riester-Rente
Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine private Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird. Während der Ansparphase werden entsprechend Beträge einbezahlt, die dann mit dem Renteneintritt als lebenslange monatliche Rente wieder ausbezahlt werden. Förderfähig sind alle Arbeitnehmer und Beamte sowie auch Selbstständige, sofern sie Pflichtbeiträge zur Rentenversicherung einbezahlen. Wer mindestens 4 Prozent seines Vorjahres Bruttoeinkommens einbezahlt, erhält jährlich eine staatliche Förderung von 154 Euro. Zudem gibt es für jedes vor Januar 2008 geborene Kind pro Jahr 185 Euro und für später geborene Kinder jährlich 300 Euro. Zudem ergibt sich eine Steuerersparnis, da die Beiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben angesetzt werden können. Die Riester-Rente kann in verschiedenen Varianten abgeschlossen werden. Zum einen als klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung oder alternativ als Bank- oder Fondssparplan. Zudem ist eine Riester-Wohnförderung als Bausparvertrag oder Baudarlehen möglich.
Die Rürup oder Basisrente
Die Basisrente eignet sich besonders für Selbstständige, Freiberufler oder Gewerbetreibende. Im Gegensatz zu Riester-Rente erfolgt die staatliche Förderung hier nicht über Zulagen, sondern über eine steuerliche Förderung. So können Alleinstehende bis zu 20000 Euro und Verheiratete bis zu 40000 Euro jährlich steuerlich geltend machen. Dabei ist zu beachten, dass die volle staatliche Förderung erst im Jahr 2025 erreicht wird. So können für das Jahr 2011 72 Prozent der Maximalbeträge steuerlich geltend gemacht werden. Dies steigert sich jährlich um 2 Prozent, bis dann 2025 die maximale Förderung erreicht wird. Der Anleger erhält dann frühestens ab dem 60. Lebensjahr eine lebenslange monatliche Rente ausbezahlt. Die Basisrente kann als klassische Rentenversicherung, als fondsgebundene Rentenversicherung oder als Fondssparplan abgeschlossen werden.
Weitere Formen der privaten Altersvorsorge
Eine weitere Möglichkeit ist eine private Rentenversicherung. Diese ist im Prinzip eine umgekehrte Lebensversicherung, da hier statt den Todesfall abzusichern in eine Rentenversicherung investiert wird. Möglich ist neben der klassischen Rentenversicherung auch eine fondsgebundene Rentenversicherung. Auch Immobilien oder Wertpapiere können zur privaten Altersvorsorge genutzt werden.
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